Quiz épargne salariale : la gestion financière
L'Épargne Salariale vous permet d'investir votre épargne sur différents fonds. Cette gestion financière possède quelques subtilités. Les connaissez-vous ?
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Réponses au quiz : La gestion financière
Je prends peu de risques si j'investis dans des fonds monétaires ?
C'est vrai. Du fait de la faible volatilité des actifs monétaires, investir dans ce type fonds ne présente quasiment aucun risque. Les fonds monétaires sont utiles notamment si votre projet approche à grand pas ou si vous envisagez un investissement à très court terme.
Attention cependant, peu de risques ne veut pas forcément dire que votre épargne est "sécurisée". Les fonds monétaires affichent en effet des performances légèrement négatives depuis de nombreux mois et, conjugué à l'effet de l'inflation, cela implique, sur la durée, une érosion de votre capital. Consultez notre article : Les fonds monétaires : pas de hausse prévue !
Le numéro "SRRI", présent sur la fiche fonds, concerne la durée de placement recommandée dans ce fonds ?
C'est faux. Le SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator ou Indicateur synthétique de risque et de performance) correspond au niveau de risque du fonds. La notation s'étend de 1 à 7. 1 étant le niveau de risque le plus faible, et 7 le plus élevé. Plus la note est faible, moins vous risquez d'être exposé à des risques de perte en capital, cependant les espérances de gain sont généralement inversement proportionnelles aux risques pris.
Le DIC (anciennement DICI) est la fiche qui résume les caractéristiques du fonds ?
C'est faux. Le DIC, aussi appelé Document d'Informations Clés est une documentation complète du FCPE et non pas un condensé. Le résumé des principales caractéristiques du fonds s'appelle tout simplement "la fiche fonds" ou "la fiche FCPE".
Un fonds action n'est pas risqué ?
C'est faux. Investir dans un fonds composé majoritairement d'actions (actions France, Europe, internationales, ou Monde) comporte des risques, mais ces fonds peuvent potentiellement apporter des performances plus élevées. Lorsque vous investissez en actions, il est préférable d'investir sur du long terme afin d'espérer un rendement significatif. Si votre projet n'est pas d'actualité, cela peut-être un bon choix.
La VL d'un support de placement signifie "Valeur Liquidative" ?
C'est vrai. La Valeur liquidative, aussi appelée VL correspond à la valeur d'une part d'un FCPE (Fonds Commun de Placement d'Entreprise). Autrement dit, il s'agit du prix d'une des parts qui composent le fonds. Si le fonds enregistre des performances positives, la valeur liquidative augmente. Inversement, si le fonds enregistre des performances négatives, la valeur liquidative baisse.
Exemple : vous achetez 10 parts d'un fonds à une valeur liquidative de 10€, soit 100€ investis. Si le fond enregistre une performance de 5% la valeur liquidative évoluera pour atteindre 10,5€, et cela impactera l'ensemble de vos parts. Votre épargne salariale sera alors valorisée à 105€.
Avant d'investir sur un support de placement, je dois me fier uniquement aux performances passées ?
C'est faux. Les marchés financiers sont assez volatils. Il ne faut pas se fier uniquement aux performances passées du fonds. Vous devez également prendre en compte votre appétence au risque, votre profil d'investisseur, et la durée de placement recommandée du fonds.
Je peux changer de support de placement pendant la durée de blocage de mon épargne ?
C'est vrai. A tout moment, vous pouvez changer de support de placement en effectuant des arbitrages. Et ce, même si votre épargne n'est pas encore disponible.
Bon à savoir : si vous effectuez une modification de placement au sein d'un même plan d'épargne entreprise, cela ne modifie pas la date de disponibilité de votre épargne. En revanche, si vous souhaitez arbitrer d'un Plan d'Epargne Entreprise (PEE) à un Plan d'Epargne Retraite COllectif (PERCO), la date de disponibilité change et devient votre date de départ à la retraite.
Des frais me sont prélevés lorsque j'effectue un changement de support de placement ?
C'est faux, en tout cas au Crédit Mutuel. Et c'est une bonne nouvelle ! En effet, nous avons fait le choix de vous offrir les frais d'arbitrage afin de vous permettre de gérer votre épargne salariale quand et comme vous le souhaitez.